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号外!保监会、银监会合并.以后买保险更放心啦! 有人悄悄将存单转为保单…

苏相甲一综合金融 2019-06-30 22:27:37



       国务院机构改革方案提请十三届全国人大一次会议审议。根据该方案,改革后,国务院正部级机构减少8个,副部级机构减少7个,除国务院办公厅外,国务院设置组成部门26个。



国务院机构改革报告显示,金融监管体制改革的方案是,将银监会和保监会合并,将统一成一个名字:中国银行保险监督管理委员会作为国务院直属事业单位。


同时,还将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。

  

这意味着,中国不再保留中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。


此前学界讨论:保监会,银监会,证监会将拟合并升级为中国金融管理局,这早已不是什么新闻。早在2016年,全国政协委员、中国(海南)改革发展研究院院长迟福林曾撰文建议“尽快组建国家金融监管总局”,整合银监会、保监会和证监会。


有媒体称,这是为实现遗产税征收做好第一步准备。未来,人寿保险的客户信息系统将自动进入大的平台,税务征缴将自动识别“人寿保险为非课税资产”,实现多重信息管理的方便统一。在未来征缴遗产税时,将人寿保险自动列为非冻结资产。


遗产税何时开征,靴子还没有落地,但大家都不能否认,遗产税已经离大家越来越近了。那么有什么办法可以合理规避遗产税呢?其实,作为风险保障和理财的一种方式,保险一直都是避开遗产税的一条途径,而近年来巨额保单的不断出现,也正是一些富人看到了保险避税的好处。

大存单转换成大保单

中国,存款大搬家时代已经到来……

  

新闻报道1:2012年年中,某寿险公司签下一张保额高达1.09亿元的大保单,轰动一时。该投保人是深圳的一名私营企业主,首年缴保费为102万元,总保额为1.09亿元。

 

新闻报道2:遗产税试点传闻不久,深圳市场就出现了一张趸交保费1.03亿元。

 

新闻报道3:一张年缴保费2680万元(3年期)的巨额保单,“听说就是奔着避税去的。”

 

据了解,受到“遗产税将开征”的影响,最近到保险公司去咨询“保险避税”的人明显增多,投保金额超过百万元的保单也有不少。有统计数据显示,2017年,寿险公司人身险保额在100万元以上的保单同比上涨5成。

巧用保险  传承财富

实际上,中国社会对遗产税的讨论一直非常热烈。对富人而言,及早做好人生财富规划,对自己和家人都是一种明智的选择。

 

对于高净值人群而言,保险除了其最基本的保障功能以外,更有其法律及金融功能满足一系列私人财富管理的需求。


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首先,资产保全

一个不容忽视的事实是,企业家的财富集聚到一定程度,遭受政策法规、灾情灾祸等方面风险的可能性也就大增。一旦企业被申请破产,除了保单,任何资产都要被冻结,进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单,就可以通过向保险公司或银行质押换取现金,保留部分资产。因为法律规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。


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其次,安全传承

富人们一辈子打拼积累下来的财富,虽然注定会传承给子女,但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。通过购买保险,富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代,一直从幼年持续到老年,这样做既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能培养富二代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。


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再次,合理避税

人寿保险是属于人的生命资产,不需要缴税。根据我国《个人所得税法》第四条规定,保险赔款免纳个人所得税,这是显见的功能。而在我国,保险更具有前瞻和实际意义的避税功能在于可规避遗产税。

 

高净值人群利用保险规避遗产税在海外已是普遍做法。被媒体和业界广泛称道的经典案例就是王永庆和蔡万霖的鲜明对照。

台塑集团创办人王永庆去世时在台湾留下价值逾600亿新台币的巨额遗产。该笔遗产税税率高达50%,其继承人须缴119亿元遗产税后才能获得全部遗产,这在当时创下台湾最高遗产税纪录。而曾经的台湾首富蔡万霖身故时所留下的超过1564亿新台币遗产,却仅需缴纳6亿元新台币的遗产税。其原因即在于蔡万霖生前购买了数十亿巨额寿险保单。通过保险安排,蔡万霖所应缴纳的遗产税大大降低,其财产得以安全传承给子女。

保险就是保障

保险就是实实在在的保障,是真真切切帮助到老百姓的。保险有这些重要的作用,值得每一个人都备足保险。

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 发生意外救急用

意外风险无处不在,无论是天灾还是人祸,不幸发生时,谁来帮助我们减少损失,替我们延续对家人的责任?保险的功能就在于此,用少部分的钱,在意外发生时,换得数倍于保费的赔偿金。

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 医疗费用有着落

目前我国每年平均约有150万人新患癌症,每年约有80万人死于癌症,有2.7亿人被诊断患有慢性疾病,疾病给个人和家庭造成的损失是巨大的。每年用少许的费用投保重疾险和医疗健康险,可以让治疗疾病的大笔医疗费用有着落。

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 储蓄教育金作准备

望子成龙、望女成凤。养育一个孩子,从出生到读书,到完成大学学业,教育费用需要数十万、甚至数百万,毫无疑问,为人父母的压力是巨大的。因此,及早储蓄规划子女的教育金,是年轻父母的当务之急。

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 银发生活早规划

我国早于2000年就开始进入老年社会,超过65岁的人口为8913万人,到2030年,预计有1.5亿退休人口,到2050年,老年人口将占到总人口的25%。过去养儿防老的观念,在现代社会已不可行,因为孩子有自己的家庭与压力。那么,老年生活的尊严靠什么?保险的多元化功能可以协助您建立安定的晚年生活,让我们坐拥生命的尊严和价值。

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 储蓄投资两相宜

谁都知道储蓄是必要的,谁都知道,靠零碎存钱要把钱存到一定程度是困难的,并且很少有人会做到专款专用,所以当初储蓄的目的经常不能实现。保险之所以有助于储蓄是因为交纳保险费时所带动的半强制的类似储蓄行为,帮助人们增强坚强的意志力来完成自己的保障。另外,险种强烈的特指功用,可以帮助人们做到专款专用,让每一个当初储蓄的设想都得到落实

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 临终前妥善安排

随着险种设计上的进步,提前给付条款已然出台。寿险,即使是纯粹保障死亡责任的保险,都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界,我们可以提前支取我们的保险金,活得有尊严,以便“离开”时也能潇洒从容。

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 建立安定人生

要是没有保险,人们的生活水准要大打折扣。因为,我们要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费以及一些意外事故产生的费用。但有了保险,我们可以用少部分的钱,在疾病、意外发生时获得有效的补贴。每一个人都渴望安定的人生,为了这份安定,我们应该及早付出。


总之,保险就是一种用最小的代价倍增资产、保全资产的投资。保险是您应该有的一项资产,就像您应该拥有银行存款、房产、汽车、股票、基金等其它资产一样……


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