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重磅!银监会保监会合并!有远见的人已悄悄将存款转为...

聚缘在路上 2019-07-02 23:07:47

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2018两会重磅消息:保监会、银监会合并了!

有图有真相


2018年3月13日,中国保险业再度迎来重要的命运转折点,传闻已久的提请第十三届全国人民代表大会第一次会议审议的国务院机构改革方案的议案为媒体所披露,根据报道,国务院拟组建中国银行保险监督管理委员会,将中国银行业监督管理委员会和保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位。

同时拟将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。



金融监管全面趋严,大胆买保险

银保两会合并存在一定的合理性。“保险和银行业务之间是没有关系的,但是监管理念是一致的,都是基于资本约束的监管——银行业是巴塞尔协议I、II、III,保险业是偿一代、偿二代,所以监管合并的逻辑也可以理解,两会合并后,消费者购买保险将更加放心!

 

有媒体称,这是为实现遗产税征收做好第一步准备。未来,人寿保险的客户信息系统将自动进入大的平台,税务征缴将自动识别“人寿保险为非课税资产”,实现多重信息管理的方便统一。在未来征缴遗产税时,将人寿保险自动列为非冻结资产。

视频:我国将适时开征遗产税

遗产税何时开征,靴子还没有落地,但大家都不能否认,遗产税已经离大家越来越近了。那么有什么办法可以合理规避遗产税呢?其实,作为风险保障和理财的一种方式,保险一直都是避开遗产税的一条途径,而近年来巨额保单的不断出现,也正是一些富人看到了保险避税的好处。

银监会保监会合并!有远见的人已悄悄将存款转为保单!


大存单转换成大保单


中国,存款大搬家时代已经到来……

  

新闻报道1:2012年年中,某寿险公司签下一张保额高达1.09亿元的大保单,轰动一时。该投保人是深圳的一名私营企业主,首年缴保费为102万元,总保额为1.09亿元。

 

新闻报道2:遗产税试点传闻不久,深圳市场就出现了一张趸交保费1.03亿元。

 

新闻报道3:一张年缴保费2680万元(3年期)的巨额保单,“听说就是奔着避税去的。”

 

据了解,受到“遗产税将开征”的影响,最近到保险公司去咨询“保险避税”的人明显增多,投保金额超过百万元的保单也有不少。有统计数据显示,2015年上半年,寿险公司人身险保额在100万元以上的保单同比上涨九成。



巧用保险  传承财富


实际上,中国社会对遗产税的讨论一直非常热烈。对富人而言,及早做好人生财富规划,对自己和家人都是一种明智的选择。

 

对于高净值人群而言,保险除了其最基本的保障功能以外,更有其法律及金融功能满足一系列私人财富管理的需求。



1首先,资产保全


一个不容忽视的事实是,企业家的财富集聚到一定程度,遭受政策法规、灾情灾祸等方面风险的可能性也就大增。一旦企业被申请破产,除了保单,任何资产都要被冻结,进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单,就可以通过向保险公司或银行质押换取现金,保留部分资产。因为法律规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。



2其次,安全传承


富人们一辈子打拼积累下来的财富,虽然注定会传承给子女,但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。通过购买保险,富人们的资产可以按年金的方式分年给付下一代,一直从幼年持续到老年,这样做既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能培养富二代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。



3再次,合理避税


人寿保险是属于人的生命资产,不需要缴税。根据我国《个人所得税法》第四条规定,保险赔款免纳个人所得税,这是显见的功能。而在我国,保险更具有前瞻和实际意义的避税功能在于可规避遗产税。

 

高净值人群利用保险规避遗产税在海外已是普遍做法。被媒体和业界广泛称道的经典案例就是王永庆和蔡万霖的鲜明对照。

台塑集团创办人王永庆去世时在台湾留下价值逾600亿新台币的巨额遗产。该笔遗产税税率高达50%,其继承人须缴119亿元遗产税后才能获得全部遗产,这在当时创下台湾最高遗产税纪录。而曾经的台湾首富蔡万霖身故时所留下的超过1564亿新台币遗产,却仅需缴纳6亿元新台币的遗产税。其原因即在于蔡万霖生前购买了数十亿巨额寿险保单。通过保险安排,蔡万霖所应缴纳的遗产税大大降低,其财产得以安全传承给子女。

保险姓保:消费者保护在升级

保险姓保,一保命,二保钱。保命都知道重疾、意外、医疗类型,保钱呢?保钱就是买一份保险用于抵消通胀和未来货币价值的不确定因素,保证基本收益率的同时加入浮动率,而这类保险一般是分红型或年金型。如果为了赚钱,那么有很多理财产品可以买,保险的优势在于保。

1
保险是急用现金

平安无事时,保险合同就是废纸;事故发生时,保险合同就是现金。我们存在银行里的钱总有一部分为应急而准备。保险可以以小搏大,以一当十当百,在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。

2
保险是经济补偿工具

我们花出去的钱,有的是心甘情愿,有的却是不情不愿。买保险不是耽误您花甘心情愿的钱,而是代您花不情不愿的钱。比如:昂贵的医药费等。再有钱的人,也不会甘心情愿把钱给医院,对吗?

3
保险是成本控制工具

拥有数亿身家的富翁也会计较员工的福利和薪水,这和他拥有多少财富无关。因为降低成本是利润增长的重要条件。一笔支出,能不动用自己的财产或者少用自己的财产谁都愿意,对吗?那为什么要拒绝保险呢?保险是在紧急状况下可以最大限度不动用自己财产的唯一方式。

4
保险是资产转换形式

存银行不是消费,买证券不是消费,那购买保险更不是消费!保险是金融资产的一种存在形式。

5
保险是爱心的传递

今天,你翻开儿时的日记,你会有何感想?当一份保单从出生就跟你一直到衰老过世时,你又作何感想?每每翻看,都能感受到父母甚至祖父母的祝福和爱。他们一直在守望,也许不合理,但这份爱心远比一切都值得留念和拥有。

6
保险是一种财务安排

金融行业包括:银行、证券和保险,三个部分的职能不同:银行主要的职能是结算;证券的主要职能是增值;保险的主要职能是保值。钱放在哪里是一种金融资产的配置与安排。配置比例要根据其人生阶段和理财目标决定。保险理财顾问就是要告诉您保险的具体职能,帮助您进行财务分析制定适合的保险资产配置比例。

7
保险是收入能力的变现

年收入50万的人和年收入5万的人,本质的区别在哪里?同样工作10年,前者能创造500万的财富,后者只有50万。同样失去收入能力,前者会损失500万,后者却只损失50万。我们失去收入能力将损失多少?如何提前变现?唯有人寿保险。

8
保险是身份的象征

身家和身价不同,身家是实际拥有的财富总额;身价是在交易或者赔偿时获得的财富总额。追求身家和追求身价是两种不同的境界。前者注重物质追求,后者注重精神追求和自我价值实现。两者其实没有必然的联系。身家高,身价未必高,即有钱未必值钱。飞机失事,如果都没有保险,亿万富翁和同机的普通白领会获得同样的赔付。身价高,会转换成高身家,所谓值钱就能变现。还是上面的例子,如果普通白领拥有100万的保险,他的家人就有获得100万的补偿作为身家。身价可以规划。身家高的人有资格获得更高的身价。更高的身价就能变现更高的身家。如此这般良性循环,创造财富不可限量。既有身家又有身价的人才能算作有身份。身份是一种综合财富,更偏重于精神。拥有高额的保险,就是身份的象征。

9
保险是从容的生活态度

身贷款买房是一种生活方式;一种负债生活的方式,一种透支未来的方式;他带来的不光是舒适安定的生活空间,更是一种无形的压力。选择贷款就选择了还款的压力。没有后顾之忧,做好最坏打算向最好方向努力,也是一种生活方式。对未来潜在的风险不逃避,做好正面积极应对,规划好各种问题的处理方案这是一种“从容若定,全盘掌控”的境界。选择保险就选择了从容的生活,一切尽在掌控!

10
保险是责任心的忠实体现

我们为什么来到这个世界?我们要为自己心爱的人做些什么?仅仅努力和誓言远远不够。因为我们与亲人都会在彼此心中刻下不可磨灭的烙印,无论我们在与不在。而我们的希望就是即使我们不在,他们也一样过着高品质的幸福生活!这个愿望是一种责任!

厉害了我的保险,人民日报手把手教大家买保险!

2018年1月8日,人民日报微博发文教小白买保险,具体看以下视频。

视频为大家总结了几个重要的购买保险原则:

➀ 买保险先大人后小孩,先顶梁柱后其他人,顺序千万别错了!

 第一张保单必须是意外险,先保障,再养老,后理财!

➂ 重疾险要趁早买,因为年龄越大,保费越高!

➃ 给孩子买保险应该以保障险为主,教育险为辅!


01

人生七份保险购买顺序!


安全与保障是每个人生命中最大的需求,人一生中不同的阶段面临不同的财务需求和风险,这种财务需求可以通过保险来安排,从单身到成家,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是每个人必须经历的人生历程,在这个历程中有七张保单不可或缺,今天我为大家罗列一下人生七份保单的购买顺序!


第一份
意外险


无论是小孩大人,收入很低也好,一份意外险是必备的每年几百元保费就当买一套衣服钱,却能让风险提前规避,也许你能提前安排好明天该干什么,去无法预测明天会发生什么。花一点小钱把风险转移给保险公司。因为意外无处不在,生命是无常变化的,我们不是神仙无法算命,就为了家人也要早规划意外险,社保医疗或新农村医疗不报销第三方因素造成的意外事故。



第二份
重疾险


因为环境因素,空气污染,人吃五谷杂粮,现代人每人一生中发生重大疾病的概率在72%左右,而社保不报销进口药,护理费,收入损失费。而一个家庭里成员因病致贫案例很多了,年轻规划费率低,早作准备,未雨绸缪。重疾的保额至少是年收入的3倍以上。



第三份
寿险


你是否有房贷,车贷还有许多责任未完成,比如赡养父母,对孩子抚育,对配偶的承诺,万一发生风险你尽责了吗?(微信搜索“保险伴我一生”即可关注)有足够钱留给他们吗?要做到留爱不留债,请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍,根据贷款,负债等适当规划。



第四份
子女教育险


望子成龙,望女成凤是所有做父母的心愿,教育支出成为刚性需求,而保险本金安全追求稳健收益,养成定期储蓄,应该提前规划,最好带有投保人保障豁免功能,双重保障。



第五份
养老险


中国进入老龄化社会,家庭结构发生改变,养儿防老已不现实,想追求高品质的老年生活,唯有靠年轻的自己提前规划,不要等到孤苦终老才悔恨年轻挥霍。



第六份
投资险


你是否是月光族,不懂控制消费,不会理财,投资渠道单一,又没时间打理呢?那就让保险公司为你节约时间,养成强制储蓄习惯, 长期定投分享复利价值吧。利率虽不很高但是积少成多(微信搜索“保险伴我一生”即可关注)长期每月定投对于不会理财月光族还是适合的方式,比如投连险。



第七份
财富传承


有钱人最怕留不住钱,富不过三代也是许多有钱人担心的,如何把自己辛苦一生积累的财富安全的全部传承给下代是所有富人的心声,而保险的免税功能是不可替代的。指定受益人功能免财产起纠葛。分红理财险,终身险,信托都是有钱人可以考虑财富传承的方式。



02

为什么保险必不可少!



保险,已经渗透到寻常百姓家,成为家家户户不可或缺的保障,买保险是做风险管理,等风险降临时可以从容应对。如果不买保险,灾难发生时,就构成了危机事件。不做风险管理,就要做危机管理,保险就是钱,是当你最需要钱的时候,能走到你身边的钱!


1保险是您的“五块金”

储蓄金:拥有保险后,在没有发挥作用的时候,它可以作为您持续增长的储蓄金。

保障金:当风险降临时,保险既可用做流动资金,也可用做高额的风险保障金。

储备金:在人生的不同阶段,它可以是为自己创业、为将来婚嫁、为孩子教育的储备金。

养老金:年轻时就提前规划好养老,到晚年时可获得丰厚的养老金。

遗产金:某些保险具有一定的避税避债功能,还可以作为高额的遗产金。


2保险是最急用的现金


没人能保证在一生中都一帆风顺,如果不幸遭遇人生低谷,或病重急需用钱的时候,保险可能是距离您最近的救命钱。保险一直所做的就是在客户最需要资金的时候提供大量的、急用的现金。



3保险是小投入,大回报


保险是以微不足道的投入,来帮助大家兑现对家庭和子女的责任。在有意外发生时,能够领取的保险金数十倍甚至数百倍于保费,这样的案例数不胜数。其实,可以把买保险当做一种特殊的储蓄,而不是在消费,这种“中长期的储蓄”有可能在未来产生大用处。



4保险是越早买越划算


大家总会问,保险什么时候买才最划算。保险是越早买越划算,因为保险费率的计算和年龄有关,购买同一份保险时,投保年龄越小,保费支出越少。还有很多保险都提供长期甚至是终身保障,因此,投保的年龄越小,所享受的保障时间就越长。


总之,保险就是一种用最小的代价倍增资产、保全资产的投资。保险是您应该有的一项资产,就像您应该拥有银行存款、房产、汽车、股票、基金等其它资产一样……

祝各位朋友们都能拥有健康、富裕、幸福、快乐的一生!

      ----国家人才库高级理财规划师---新华保险资深经理---高根正【从业14年,服务热线18901198782】

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      我相信世界上是存在缘份的,
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